2024年，温州市率全国之先创新设计了农村水利全生态服务综合保险，试行一年以来，累计赔付2292万元，包含直接灾毁赔付1024万元和灾害指数补偿赔付1268万元，资金利用率超70%，保障177.6亿元农村水利设施资产安全运行。近日，该项实践入选2024年度全国基层治水十大经验。

温州地处东南沿海，水旱灾害频发，防洪、防涝、抗旱形势严峻，农村水利设施灾损修复及日常管养等事项财政保障压力较大。根据统计，2000年以来，温州共受台风严重影响19次，造成直接经济损失520亿元，其中水利设施损毁超过47亿元。

为提升农村水利设施防灾减灾能力，温州充分发挥政府和市场“两只手”作用，运用全域统筹联保的模式，率先实施农村水利全生态服务综合保险。该举措聚焦传统灾害补偿型保险覆盖面有限的特点，将保险涉及面从单个“点状”农饮水设施到“线状”水利堤防，再到“面状”的高标准农田，拓宽保障范围到其附属设施、泵站、堰坝等，形成农村水利设施防灾减灾“点线面保障网”。灾毁赔付保险理赔范围既包括台风、暴雨、山洪、泥石流、地质灾害、干旱等自然灾害造成的损失，也包括人为破坏和山体滑坡、雷击等意外事故造成的农村水利设施及农田损失。

通过标的物“全生态”覆盖、风险因子“全天候”覆盖，该保险有效利用了风险分摊和杠杆对冲原理，打造了“旱涝均赔”“区域互补”“风险对冲”的理赔模型。如2024年2月温州发布干旱蓝色预警，干旱保险赔付300万元；“格美”“康妮”台风灾毁影响赔付820万元，有力支持农村水利设施的灾后修复重建。

采取“全市统一招标,各县自愿参保，县、乡、村共同受益”的方式，如今，温州市各个县（市、区）均已经开展相应实践。据统计，2024年温州全市全年共统筹保费3361万元，较单一标的物保险可节约保费1000万元以上，赔付上限放大到总保费的30倍即10亿元，保障能力实现了大幅提升。

“水利设施受到灾毁的风险频率、险情大小各不相同，整合起来能够平衡风险。”温州市水利局相关负责人说，往年，堤塘、水库山塘、农饮水设施分散投保，一次巨灾赔付数额最高为2.6亿元，整合水利设施和高标准农田，运用全域统筹联保模式后，每次巨灾最高赔付数额可以提升到6.6亿元，并且堤防、农饮水设施、农田均共享6.6亿元的总体保障额度。

值得一提的是，该保险可实现灾毁后最快48小时快速精准赔付。赔付资金不仅可以直接赔付至乡镇，以确保灾后修复的及时性，还能用作“春耕管养”、“渠道清淤”、“隐患修复”或补充第二年县（市、区）保险费用。可以说，此模式加强了对基础性、普惠性、兜底性农田水利设施的建设、管养等全方面支出保障，更有力发挥了金融支农“稳定器”作用。

同时，着眼政府对公益性、公共性产品的需求与金融产品之间的平衡点，温州农村水利全生态服务综合保险创新推出了“灾毁保障高杠杆+灾害指数保补偿”新型保险赔付机制。在当年灾情较小、保险赔付较低时，可通过气象、水利、应急部门发布的台风、山洪、暴雨等预警指数，进行灾情发生时应急费用损失“补充赔付”。

此外，该保险还引入物业化管理思路，依托保险公司乡镇网点、农保队伍、定损网络，结合保险风险减量管理，协助基层政府做好当地农村水利基础设施治理的新职能，调动群众和农村闲置劳动力参与小微基础设施日常维修管养。试点开展“群众报损—保险公司线上发单—属地工程公司抢、接单和修复—保险公司配合验收、支付—基层单位评价”全链条管理机制，引入模块化定损机制，大大简化小微工程修复和付款流程，减轻了基层负担，基层抗灾能力显著提升。

推行以来，温州农村水利全生态服务综合保险在平衡灾害时空分布不均影响、破解基层水利设施建后管护等难题上成效显著，实现了从“水源地—水龙头—田间地头”的一揽子保障，为打造乡村振兴浙江样板提供了可复制、可推广的“温州方案”。